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身份核查趋严 银行发公告喊客户更新个人信息

文章来源:    时间:2019-06-10

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  如果您身份证过期了、自己的银行账户留了别人电话,或者留存银行的个人信息不完整有误,近期请一定留意银行发送的短信或主动关注银行公告,否则您的银行账户很可能会被限制使用。近日,广发银行官网发布《关于对个人信息存疑客户实施交易控制的通知》,要求在该行留存的身份信息存在不完整、不真实、有误等情况的客户,携带本人有效身份证件在5月17日前到该行任一网点办理核实或修改,逾期广发银行将对客户名下账户中止提供金融服务 。北京青年报记者注意到,从去年开始,工行、建行、招行、民生、平安、浦发等国内多家银行已发布类似公告,对客户身份进行严格核查。

  北京青年报记者查阅各家银行公告发现,大部分公告在说明法律依据时都提到了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条。该条文规定:“在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。”“客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。

  今年2月,工行发布“关于开展个人客户身份信息核实工作的通告”,标明需要核实的客户身份信息范围包括:姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。从今年4月1日起,工行将根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条等相关规定,对在该留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。

  广发银行也称,如果客户在该行留存的身份信息存在不完整、不真实、有误等情况,请携带本人有效身份证件到该行网点办理核实和补充修正。如逾期未配合,将根据监管要求实施相关控制措施。

  浦发银行表示,如不能依照要求补齐信息,浦发银行将从6月开始对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户采取措施,直至客户更新信息并经信用卡中心核验。措施包括停止受理客户主动发起的兑换积分需求;禁止客户非面对面溢缴款转出、取出;不予新增或调高授信额度;不予办理各现金类分期业务;降低信用卡额度。

  根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。

  北青报记者发现,在近期的核查身份公告中,身份证过期是银行重点提醒的一种情况。

  浦发银行去年规定,自2018年7月26日起,针对身份证件过期超过90天的客户,其名下账户的非柜面服务将予以暂停。在此之前已过期超过90天的客户,账户非柜面服务也将分批逐步予以暂停。非柜面服务是指通过网银、手机银行、POS、ATM、VTM等自助渠道办理的交易。

  去年11月1日,民生银行发布公告称:“为落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等文件相关要求,进一步加强客户身份识别,保证客户账户资金安全,自2018年11月1日起,对于个人客户留存我行身份证件过期超过6个月的,或在我行留存的身份信息不完整的客户,我行将对该客户直销银行渠道业务功能进行控制。”

  平安银行今年3月1日也发布告称,将于2019年3月29日起对证件过期的个人客户进行相应的管控。到时证件过期30天后仍未更新的客户,该行系统将对其名下所有账户作停止支付(只收不付)处理;到时证件过期60天后仍未更新的客户,该行对其名下所有账户作中止(不收不付)处理。

  2016年出台的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。

  该文件还要求,严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。

  广发银行最新发布的公告根据这些规定要求:2016年12月1日后,若客户以同一证件号在该行新增开立I类户,导致本人名下I类户超过一个的,请携带本人有效身份证件及相关账户资料到该行网点办理降级或销户,只保留一个I类户;若客户在该行留存的联系电话与多人重复,请携带本人有效身份证件及有效手机到该行网点办理核实或提交合理说明。这两种情况如果逾期,该行都将暂停账户的非柜面业务。

  如果客户没有看到这些公告或者自己也不能确定当初留的信息是否有误,怎么办呢?多家银行的工作人员告诉北京青年报记者,建议客户能主动关注银行官网或微信公众号发布的公告,或者登陆手机银行和网上银行时注意接收相应通知。除了这些渠道,银行也会主动向存疑客户预留手机号发送短信通知,这种短信是定向发送的,没有问题的客户不会收到。如果客户还不放心,建议主动给银行客服打电话或去附近银行网点查询自己的账户情况。

  北京青年报记者注意,各家银行在公告中也都向客户介绍了查询和完善更新个人信息的官方渠道。

  工行公告称,客户可提前通过营业网点、电子银行等渠道了解本人身份信息情况,并及时对身份信息进行完善更新。详询工行各营业网点,或通过短信、电线月发布的公告表示,客户会在该行网上银行、手机银行等渠道接到提示信息或收到该行短信提示,请客户在指定电子渠道或前往营业网点补充完善相关信息。如有疑问,可及时通过“中国建设银行”、“建行客服”微信公众号咨询,也可向各营业网点咨询。

  广发银行公告称,对于存在相关情况的客户,该行已于2019年5月6日起发送短信提示至预留的手机号,如有疑问可拨打该行各营业网点电话或客服热线咨询。

  民生银行称,客户可通过民生银行直销银行网站、手机客户端补充、更新身份证件信息。

  平安银行表示,客户可根据自身证件类型,持本人有效证件自行选择线上自助更新或该行任一网点更新证件有效期,更新后名下所有账户可恢复正常使用。对于即将过期或已过期的居民身份证件客户,可自行通过口袋银行APP“首页-更多-身份认证”入口更新证件;对于非居民身份证件客户,客户本人携带有效证件至任一网点更新证件有效期。

  银行客户个人信息如果不慎泄露很可能造成难以挽回的经济损失。北京青年报记者注意到,多家银行在发布身份信息核查公告时,也提醒客户注意保护自己的个人信息,防止信息泄露。

  建行在公告中明确表示,建行在进行上述客户身份基本信息完善工作过程中,不会以任何理由要求客户提供账户密码、支付密码、网上银行登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等信息,请客户注意保护相关信息,防止信息泄露给您造成资金损失。

  招行去年11月发布的《关于“全面落实“三反”意见,加强改进反洗钱监管”的公告》也特意提醒客户不要出租或出借自己的身份证件和银行账户、U盾。

  《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,金融机构如果未按照规定履行客户身份识别义务或者与身份不明的客户进行交易,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。公开资料显示,已经有不少银行因为核查客户身份不力收到处罚。

  4月24日,中国人民银行西安分行网站公布的行政处罚信息公示表显示,西安银行股份有限公司未按照规定履行客户身份识别义务,违反了这一规定,被处以人民币32万元罚款,相关责任人被处以人民币2万元罚款。

  北青报记者从多家银行获悉,最近两年,银行业普遍对客户身份核查加大力度。平安银行北京分行已多次对存量客户身份信息进行排查清理,对身份信息缺失或存疑的客户开展客户身份重新识别及尽职调查,联系客户更新补录,对未在规定时间完成信息更新的客户,银行将对其进行账户管控。招商银行北京分行和兴业银行北京分行也都表示,严格按照监管要求进行个人客户身份信息和账户安全性核查,这些都已成为常规工作,一直在认真执行。

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